家を買うときの銀行の選び方は? どちらがお金持ちかということではなく、むしろ、誰がお金を貸してくれるのかということが重要になってきます。 同時に、今日の銀行間の市場競争もより激しくなっていますが、それでもどこが多くの特典を提供しているかを見ることができます。 今回は、家を買うときの銀行ローンの選び方をお伝えしますので、何かお役に立てれば幸いです。

I. ローン金利の割引に注目

住宅ローンを申し込む際にまず見ていただきたいのが、銀行のローン金利の割引です。 中央銀行では、5年以上のローンの標準金利を4.9%としています。 しかし、全国の銀行は、住宅ローン供樓利息の一般的な環境に応じて金利の割引を設定するため、最小金利と最大金利が発生します。

金利が低いということは、住宅ローンの金利も低いということであり、住宅購入者にとってはお得に購入するために重要なことであり、銀行を選ぶ際の第一のポイントとなります。

II. 優遇ローンの基準値に注目

一般的に銀行では、特別料金を希望するお客様に対して一定のルールを設けており、誰もが特別料金を体験できるわけではありません。 ここで、銀行を選ぶもう一つの基準である「融資の敷居の高さ」、つまり金利を安くするための敷居の高さが出てきます。

例えば、銀行によっては、購入者がその銀行に口座を持っていて、一定の信用限度額以上の貯蓄があることを条件としたり、ローンの総額と一部が一定の信用限度額以上であることを条件としたりします。

また、セカンドハウスの築年数にも違いがあり、例えば、ローンを組む際のセカンドハウスの築年数は最長でも20年以内とする銀行もあれば、15年以内とする厳しい条件の銀行もあり、さらに10年以内とする銀行もあります。

III.です。 銀行の金利調整の方法を見る

住宅ローンの金利は、すぐに貸し手の資金繰りに影響を与え、中央銀行が金利を引き上げるきっかけとなります。 中央銀行が金利を引き下げたことで、住宅ローンの金利は銀行の金利調整の方法の違いに基づいて、差が生じました。

この段階では、銀行が金利を調整する方法は、主に2つあります。

1つは2年目の金利調整、つまり、中央銀行が2年目の1月1日に融資金利の調整を発表し、融資銀行が新しい標準金利を実施することです。

もう1つは月次調整で、中央銀行が金利調整を発表した翌月から貸出銀行が新しい標準金利を適用するというものです。

また、中央銀行の金利の変動だけでなく、契約時に貸出銀行が固定金利で変動せず、中央銀行の金利の上昇も伴わない場合もあります。 契約時の金利は、中央銀行の金利上昇や中央銀行の金利低下に合わせて変更されることはありません。

これらの方法の中には、2年目にデフォルトで設定されているものと、貸し手が金利調整の方法を選択できるものがあります。

IV. 返済方法に注目

ご存知の通り、住宅ローンの具体的な返済方法には「元金均等返済」と「利息均等返済」の2つがあります。

1.均等な元金返済

ローン金利は、元金に応じて毎月減少していきます。 元金は各月に均等に分散され、前回の返済日から今回の返済日までの利息は精算されます。

2.元金と利息の均等返済

元利均等返済とは、各月の返済期間に、同じクレジットラインの平均値返済ローンの元利均等ローン、つまり、住宅ローンのローン元本とローン利息元本の合計額を合計して、各月の返済期間に均等なスプレッドの平均値を算出することです。

一般的には、元利均等返済よりも元金均等返済の方がローン利息を節約できますが、ローンを申し込む場合、自分の状況に合わせて判断できる銀行は、当然ながら検討する価値が大いにあります。

同時に、多くの購入者が将来的に繰り上げ返済を行う可能性があることを考慮して、繰り上げ返済に関する銀行の要件を把握しておくことも重要である。

V. 繰り上げ返済の契約上の不履行があるかどうかを確認する

銀行によっては、住宅ローンの繰上返済の返済期間について厳しい条件を設けているところもあります。 例えば、銀行によっては、住宅ローンの繰り上げ返済を申請できるのは、返済開始から半年または1年後と規定しているところもありますし、期間内に返済した場合には、約定遅延金の一定割合を差し引くとしているところもありますので、注意が必要です。

VI. 作業効率

また、肝心の融資先がきちんと原材料を提出してから審査するまでの時間は、銀行の融資承認の効率を示すもので、仕事の効率とも言えます。 当然のことながら、時間がかからない方が貸し手にとっては好都合です。

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